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全個人信貸利率算法球航運業之前遭遇的危機，已導致歐洲銀行業貸放給船運業貸款的損失，成為歐洲銀行業的最新頭痛問題，特別是德國銀行業者。

華爾街日報報導，德國商業銀行（Commerzbank）9日警告，航運業放款的損失今年將可能高達6億歐元（6.41億美元）；該銀行去年任列的放款損失已幾近倍增至5.59億歐元。德國銀行業龍頭德意志銀行（Deutsche Bank）上周也說，航運業放款損失今年預料將較去年增近兩倍，達3.46億歐元。

此外，總部位於漢堡的國營德國北方銀行（HSH Nordbank）正在加緊尋找買家，否則將會因為蒙受航運業鉅額呆帳，而遭清算。

分析師指出，德國銀行業再三打消呆帳，顯示業者在金融海嘯結束將近十年後，對整頓業務所需推行的痛苦手段，仍十分猶豫不決。

在金融海嘯發生前，德國銀行業已是全世界最大的航運業貸款提供者。根據全球銀行研究機構Petrofin，截至去年底，個人信貸利率算法德國銀行業此類貸款共計約900億美元。

德國北方銀行在歷經航運業放款熱潮後，擁有商船數已超過英、法、德三國軍艦總數，納稅人因此蒙受的損失將高達150億歐元。

德國﹒金融海嘯﹒華爾街【新唐人2017年02月12日訊】許多華人想在美國置產買房，在貸個人信貸利率算法款環節有哪些需要注意的事項？一起來聽業內人士房貸經紀鄧曉東（Wilson）的提醒。
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許多新移民會苦惱，想買房但自己的信用分數不高怎麼辦？鄧曉東表示：「新移民開啟兩張信用卡，在準時還錢七、八個月後的情況下，他們的信用分數會漲得挺快的，大概有七百分以上了。」擁有信用卡後，持卡人要注意刷卡額度。鄧曉東說：「信用卡公司給你一千美元額度，你盡量刷到50%的信用額就好了，不要太高，太高會影響信用分數。」

購屋時即使有足夠現金，他建議有條件者還是可以考慮申請房屋貸款，除了按時付款可提升信用分數，利息和貸款費用也可以抵扣個人所得稅，剩餘資金還可個人信貸利率算法用作其它投資，避免將雞蛋放在同一籃子裡。2017年銀行貸款機構對消費者的信心已經回升，鄧曉東說，今年「房個人信貸利率算法屋貸款的上限額度從41.7萬上升到42.7萬」，這是自2006年以來首次將貸款基準點提升。

他並提醒想買房子的華人，要能順利取得貸款，一定要先準備好報稅記錄。他說，許多人貸不出款主要是卡在之前報稅報太少了。此外，鄧曉東表示近期房貸利率提升，他建議有意購屋者動作要快，避免每月負擔變大。他表示：「接下來二年利息可能會漲得很快，要買房子的人要快入手。」

鄧曉東建議大家，申請房貸前要避免存入超過千元以上現金，在貸款期間也避免申請其它貸款和信用卡。如果資金來自國外，必須提供資金正確來源，包括匯款者銀行資料。

一般常見的美國貸款買房分為30年、15年、5年的分期方式。固定利息貸款 (Fixed-rate mortgage）有10年、15年、20年方式，最普遍的是30年貸款，利率不變，依照貸款金額，每個月償還一樣的本金加利息。專家建議保守型買家選擇30年貸款，不用煩惱利息浮動。

另一種浮動利息貸款 (Adjustable-rate mortgage)是前幾年的利率很低，但之後會每年調整利率。例如5/1 ARMs，表示前五年的利率維持不變，第六年後開始每年調整利率，調整後的利率有可能比固定利息貸款還高。鄧曉東建議如果買家五年內能將房貸付清或五年內要賣房子適合此利率。

對於想節省利息開支的民眾，提前償還本金和重新貸款都不失為好方法。

──轉自《大紀元》

（責任編輯：李明心） 由於銀行減少了對境況不佳行業的貸款，而中國龐大的債券市場也面臨壓力，中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色。
2016年上半年，中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入，比上年同期增長三倍多，同時佔到該公司淨利潤的近50%。 ENLARGE
2016年上半年，中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入，比上年同期增長三倍多，同時佔到該公司淨利潤的近50%。 圖片來源：christina hu / reuters/Reuters
Rachel Rosenthal / Anjie Zheng
2017年 02月 10日 09:34
評論

由於銀行減少了對境況不佳行業的貸款，而中國龐大的債券市場也面臨壓力，中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色。

據研究公司司爾亞司數據信息有限公司(CEIC)，中國去年公司間貸款飆升了20%至人民幣13.2萬億元（約合1.92萬億美元）。這大約相對於美國最大的銀行富國銀行(Wells Fargo & Co., WFC)貸款規模的兩倍。這種委托貸款（之所以這樣命名是因為銀行充當了受托人，而提供資金的公司被視為委托人）目前成為中國復雜的影子銀行系統增長最快的主要組成部分。

委托貸款是在去年年底中國債券市場遭遇拋售的背景下飆升的。中國債券市場規模高達人民幣9.3萬億元。現金充裕的大公司──主要為國有企業，也包括部分民營企業──進入了貸款市場。據數據提供商Wind資訊(Wind Information)，去年12月新增委托貸款增至人民幣4,057億元（約合590.2億美元），環比增長一倍多，並且創兩年來月度新高。

但這種貸款給中國整體經濟帶來了風險。

與投資核心業務相比，發放委托貸款可獲得高達20%的利率，此類貸款的發放常常只對借款人的信用狀況進行粗略的審查。貸款支持的往往是礦業及房地產等中國政府希望去產能的行業。這也進一步增加了中國企業的債務水平，根據國際清算銀行(Bank for International Settlements, 簡稱BIS)的數據，中國企業的債務總規模折算成美元已達到18萬億美元，相當於中國國內生產總值(GDP)的168%。

有些委托貸款是在母公司及子公司之間進行的，許多大型公司也採用類似的做法，在全球范圍內向旗下不同業務部門發放貸款。但值得留意的是，根據美國國家經濟研究局(National Bureau of Economic Research)的數據，在2007年至2013年間，有超過60%的委托貸款最終進入了產能過剩行業的公司。

凱投宏觀(Capital Economics)中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱，對於放貸公司來說，這不是一個可持續的業務模式，因為這些公司的主營業務是完全依靠類似影子銀行的業務來維持經營的。

中國鋁業股份有限公司(Aluminum Corporation of China Ltd., ACH, 簡稱：中國鋁業)是出借資金已成為自身一項大業務的一家大公司。受鋁供應過剩影響，中國鋁業最主要的冶煉業務舉步維艱，因此該公司加大了放貸力度來提振利潤。2016年上半年，中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入，比上年同期增長三倍多，同時佔到該公司淨利潤的近50%。中國鋁業書面回復記者置評請求時稱，該公司在集中化管理資本和靈活部署資產的同時，也在降低融資成本，增加委托貸款是相關努力的一部分。

委托貸款是那些被其他貸款機構列入黑名單的公司的最後選擇。中資銀行不能向違約的公司發放正常貸款。

去年12月份，中國信達資產管理股份有限公司(China Cinda Asset Management Co., 1359.HK, 簡稱：中國信達)同意向山東山水水泥集團有限公司(Shandong Shanshui Cement Group Ltd.)發放不超過人民幣80億元（約合11.6億美元）的委托貸款。貸款條件未予披露。山東山水水泥未予置評，記者也未能聯系到中國信達就此置評。

山東山水水泥是中國最大水泥生產商之一。披露文件顯示，截至2016年6月份該公司有近人民幣120億元（約合17.5億美元）的債務違約。中國水泥行業大幅下滑是該公司違約以及受到債權人起訴的原因所在。